Mit Sicherheit Vermögen aufbauen

Volker

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Sprecher 3

Was passiert, wenn der Chef oder die Chefin eine Auszeit nimmt und die Angestellten auf sich allein gestellt sind? Christian Pugelsheim und Michael Habelkhorst beschreiben in ihrem Buch Radikal weg! Die Herausforderungen für Unternehmer und Mitarbeiter, welche Vorbereitung notwendig ist und worauf unbedingt zu achten ist bei einer Auszeit. Radikal weg. Wenn der Chef ein Jahr Auszeit nimmt und das Unternehmen dennoch funktioniert. Erschienen im Mentoren Media Verlag www. Mentoren’-verlag. De Der Unternehmer Academy Podcast. Wir machen aus Menschen mit Know how Unternehmer mit Erfolg.

Volker

Bis zum 6. Januar gibt es hier noch im Unternehmer Academy Podcast Ausschnitte aus Hörbüchern. Heute geht es das Thema Vermögen. Genauer gesagt heißt das Buch Mit Sicherheit Vermögen aufbauen. Antonio Sumese ist der Autor. Und hier kommt ein wertvoller Tipp aus diesem Buch.

Sprecher 1

Kapitel 5 Optimales Cash Management. Jeder Haushalt ist ein kleines Unternehmen, ganz gleich, ob Sie eine vierköpfige Familie sind oder als Single leben. Deshalb empfehle ich Ihnen auch unternehmerisch zu handeln. Dazu gehört an erster Stelle das Cash Management. Das ist die Vorstufe zum Investieren. Unterscheiden Sie zunächst zwischen der eisernen Reserve und der strategischen Reserve. Die Unterschiede und was Sie darüber wissen sollten, stelle ich Ihnen auf den folgenden Seiten vor. 1. Eiserne Reserven Die eisernen Reserven sind die Rücklagen für nicht vorhersehbare Notfälle und gegebenenfalls für größere Anschaffungen in den kommenden Monaten. Darauf gehe ich auch im nächsten Kapitel noch einmal ein. Doch wo parken Sie diese Reserven? Es gibt Menschen, die bewahren dieses Geld irgendwo in einem Versteck zu Hause auf. Das ist angesichts des Einbruchsrisiko allerdings nur etwas für jemanden mit starken Nerven. Eine Alternative wäre ein Tagesgeldkonto mit täglicher Verfügbarkeit. Sollten Sie größere Summen parken wollen, kann es interessant sein, diese auf mehrere Banken zu verteilen. So nutzen Sie die Einlagen Sicherung je 100000 € pro Bank und können etwaige Verwahrgebühren negative Zinsen vermeiden. Als Alternative kann sich auch ein Festgeld anbieten. Diese gibt es mit Laufzeiten von einem, drei, sechs oder zwölf Monaten oder noch längeren Laufzeiten. Bitte achten Sie bei der Auswahl der Banken auf deren Bonität. Denn in der Vergangenheit mussten schon einige ausländische Anbieter Insolvenz anmelden. Zweitens Strategische Reserven. Die strategischen Reserven dienen späteren Investitionen. Es handelt sich somit ihre Cash Positionen, die zwischen 10 und 30% ihres Vermögens ausmachen können. Mit dieser Reserve haben sie zum Beispiel die Möglichkeit, in schwächeren Börsen Phasen Anteile an einem vielversprechenden Aktien Fonds zu kaufen, vorhandene Bestände aufzustocken oder in günstigen Phasen Gold zu erwerben. Die strategischen Reserven speisen sich nicht nur aus ihren Rücklagen für Investments, sondern auch aus gezielten Gewinnmitnahmen. Ist die Börse über längere Zeit gut gelaufen, spricht nichts dagegen, Aktien oder Anteile an Aktien Fonds zu verkaufen und Gewinne zu realisieren. Tipp eins Überweisen Sie Ihre eiserne Reserve auf ein Tagesgeldkonto, auch wenn Sie derzeit so gut wie keine Zinsen mehr bekommen. Sie nehmen die Rücklagen dadurch aus ihren täglichen Geldgeschäften heraus und kommen nicht in Versuchung, sie anderweitig auszugeben. Tipp zwei Auch mit ihren strategischen Reserven sollten sie versuchen, eine Rendite zu erwirtschaften, die über der Inflationsrate liegt, keinen Kaufkraftverlust hinnehmen zu müssen. Dafür sind zum Beispiel defensive Wertpapiere geeignet, wie zum Beispiel Investmentfonds mit einem kleinen Aktienanteil oder Inflationsanleihen. Tipp 3 Trennen Sie immer Ihre eisene Reserve von Ihrer strategischen Reserve. Sollten Sie nämlich Ihre Notfallreserven in Aktien investieren, weil die Kurse gerade so günstig erscheinen und ein paar Wochen später steht eine teure Reparatur Ihres Autos an, dann müssen Sie ohne eisene Reserve entweder einen teuren Dispo’-Kredit in Anspruch nehmen oder einen Teil Ihrer Aktien zu einem dann vielleicht schlechteren Kurs unterhalb des Einstandspreises verkaufen. Kapitel 6 Das vier Konten Modell So sichern sie sich Liquidität und finanzielle Unabhängigkeit. Sie kennen vermutlich den alten Spruch Am Ende des Geldes ist noch so viel Monat übrig. Wir empfehlen Ihnen, so zu deponieren, dass für Sie der gegenteilige Effekt eintritt. Sprich Sie haben am Ende des Monats noch Geld übrig, idealerweise regelmäßig zu sparen. Das ist leichter gesagt als getan, werden Sie jetzt einwenden. Nicht unbedingt, wenn Sie Ihr Geld nach dem vier Konten Modell verwalten, das wir Ihnen hier vorstellen möchten. Es handelt sich bei diesem Kontomodell ein Konstrukt für verschiedene Bereiche, auf das Sie nach Möglichkeit schon am Anfang des Monats Ihr Geld aufteilen. Dazu ist es nötig, dass Sie Ihre Fixkosten kalkulieren, also zum Beispiel Miete, Kredite, Handy, Internet, Versicherungen und gegebenenfalls die Leasing’-Rate für das Auto. Das, was nach Abzug der Fixkosten übrig bleibt, nutzen Sie zum Leben. Nehmen wir nun die einzelnen Konten näher unter die Lupe. Erstens das Alltagskonto Girokonto. Dieses Konto spielt eine zentrale Rolle im vier Konten Modell. Es ist eine Art finanzielle Drehscheibe. Darauf gehen Ihre Einnahmen ein und von diesem Konto verteilen Sie die Gelder auf die anderen Konten. Unser Tipp, eine Bestandsaufnahme zum Jahresbeginn zeigt, wie viel Geld Sie für Versicherungen zurücklegen müssen. Sie können in der Regel auch die Beiträge für Ihre Versicherungen reduzieren, indem Sie von monatlicher auf jährliche Zahlung umstellen. Das spart 3 bis 5% Zuschlag. Zweitens die eiserne Reserve, Tagesgeldkonto. Rücklagen für Notfälle sind ihre eisernen Reserven, wie in Kapitel 5 bereits beschrieben. Mal gibt die Waschmaschine ihren Geist auf, mal steht eine teure Reparatur des Autos an, eine größere Handwerker Rechnung muss bezahlt werden oder sie müssen sich ein neues Notebook anschaffen. Schnell kommen vierstellige Beträge zusammen, Ausgaben, mit denen man gar nicht gerechnet hat. Dann ist es beruhigend zu wissen, dass man über ausreichende Rücklagen verfügt und keinen vergleichsweise teuren Dispo’-Kredit in Anspruch nehmen muss. Diese eisernen Reserven sollten 3 bis 5 Netto’-Gehälter umfassen. Angenommen, Sie verdienen 3.000 € netto pro Monat, dann läge der Mindestbetrag also bei 9.000 Monat. Selbständigen empfehle ich eine Rücklage von sechs durchschnittlichen Monatseinnahmen. Unser Tipp, müssen Sie durch ein unvorhersehbares Ereignis einen größeren Teil dieser Reserve aufbrauchen, dann versuchen Sie in den folgenden Monaten z. B. Durch regelmäßige kleine Sparraten die ursprüngliche Summe wieder zu erreichen. Drittens das Anschaffungskonto, Spaskonto, Tagesgeldkonto. Dank einer gut durchdachten Haushaltsführung sollte am Monatsende immer etwas Geld auf dem Alltagskonto übrig bleiben. Das können Sie für kleinere Anschaffungen nutzen. In der Regel reicht dieses Geld jedoch nicht für größere Dinge aus, also zum Beispiel den Jahresurlaub, neue Möbel oder Elektrogeräte. Um sich solche Wünsche zu erfüllen, bilden Sie auf dem Anschaffungskonto, also dem Spasskonto, entsprechende Rücklagen, ohne sich zu verschulden. Denn auch wenn die Schuldzinsen sehr niedrig sind, gelten zwei goldene Regeln für Konsumentenkredite. Erstens Der beste Kredit ist der, den man nicht braucht. Zweitens Kredite möglichst schnell zurückzahlen, nicht in die Schuldenfalle zu tappen. Nur für Immobiliendarlehen gelten etwas andere Gesetze. Viertens das Vermögensaufbaukonto, Depotkonto. Für den Vermögensaufbau können Sie unterschiedliche Sparpläne nutzen, zum Beispiel mit gemanagten Fonds oder ETFs, Indexfonds. Hierbei reicht schon ein monatlicher Betrag von 25 €, den Vermögensaufbau zu starten und Ihre Altersversorgung anzuschieben. Je früher Sie damit beginnen, desto höher fällt der Ertrag durch den Zinseszinseffekt aus. Um ein Vermögen aufzubauen, ist eine gute Geldplanung sehr wichtig. Am besten beschränken Sie sich nur auf wenige Finanzprodukte, die transparent und verständlich sind. Sie sollten sich immer auch etwas Spielraum lassen, denn die Lebensumstände können sich ändern. Behalten Sie daher kontinuierlich Ihre Einnahmen und Ausgaben im Blick.

Volker

Und das war er. Der letzte Unternehmer Academy Podcast im Jahre 2023. Thomas und ich bedanken uns für die Treue und viele zehntausende gehörte Episoden. Das macht uns sehr froh. Und 2024 sind wir natürlich auch wieder mit am Start. Ein gutes neues Jahr. Alles Gute für 2024.

Sprecher 1          Der Unternehmer Academy Podcast. Wir machen aus Menschen mit Know how Unternehmer mit Erfolg.